(조세금융신문=이기욱 기자) 대출 규제 강화 등의 영향으로 내년도 전 금융권의 수익성이 악화될 것으로 전망된다.

하나금융경영연구소는 31일 이같은 내용을 포함 ‘2019년 금융산업 전망’을 발표했다. 하나금융연구소에 따르면 총체적상환능력비율(DSR : Debt Service Ratio) 규제가 전 금융권으로 확대되면 금융사들의 추가 대출여력이 크게 약화될 것으로 예상된다.

각 부문별 연체율도 완만한 상승세를 보이고 있어 부실 가능성이 높아지고 있으며 금융권 전반에 걸친 대손비용도 증가될 것으로 보인다. 신용카드의 가맹점수수료 인하와 법정 최고금리 추가 인하, 대출금리 산정체계 개선 등 가격체계 변경 역시 수익성 악화의 요인으로 작용할 가능성이 높다.

제조업 부문의 부진도 리스크 증가의 요인이 될 수 있다. 정부에서 생산적 금융으로 벤처·혁신기업으로의 자금지원을 강화하고 있으나 제조업 가동률이 하락하고 있으며 이자를 커버하지 못하는 한계기업 수가 증가하고 있다. 반도체, 자동차, 석유화학 등 주요산업의 위기감이 커지면서 이들 업종을 중심으로 부실화 가능성이 높아질 것으로 예상된다.

추가로 금리인상을 지속해 온 미국의 경기둔화가 현실화되면서 국내 경기부진과 글로벌 금융시장의 불확실성이 커지고 있다. 하나금융연구소는 금융회사들이 다가올 위기에 대비해 충당금 적립을 확대하고 취약차주, 한계기업에 대한 모니터링을 강화하는 등 선제적인 리스크 관리에 집중해야 한다고 조언했다.

김혜미 하나금융연구소 연구위원은 “최근 1~2년 동안 은행의 수익성 개선은 순이자마진(NIM) 개선과 함께 대손비용의 감소효과로 나타난 현상”이라며 “현재 금융권의 건전성 지표는 체감 경기와 달리 이상할 만큼 양호한 수준을 유지하고 있다”고 진단했다.

이어 “향후 금리상승이 제한되고 취약차주와 한계기업 중심으로 건전성 악화가 예상되면서 이러한 효과는 상쇄될 것”이라며 “내년에는 금융권 전반적인 실적 부진이 이어질 것”이라고 밝혔다.

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