(조세금융신문=서경대학교 MFS연구회 장규웅 연구원)
|
서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다.
핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다.
현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주> |
1. Revolut의 역사와 성장스토리
Revolut는 개인 및 기업을 위한 은행 서비스를 제공하는 영국의 다국적 네오뱅크 및 핀테크 기업이다. 러시아 사업가 Nikolay Storonsky 와 영국계 우크라이나 소프트웨어 엔지니어 Vlad Yatsenko 이 설립하였다.
Revolut는 초기(2015년)에는 영국과 유럽 경제 지역(EEA)의 개인에게 은행 간 환율을 사용하여 해외에서 돈을 쓸 수 있는 선불 Mastercard에 연결된 스마트폰 앱을 제공으로 시작 되었다. 2017년에는 개인 사용자 외에도 기업 고객을 위한 서비스인 Revolut Business를 출시하였다. 이 서비스는 기업들이 25개 통화를 지원하는 다중 통화 IBAN 계좌를 개설하고, 송금 및 환전을 저렴하게 할 수 있도록 설계되었다.
그들은 2017년 11월에 처음으로 EU 은행 라이센스를 신청했으며 이때 자체 결제 처리 기능 작업도 시작했다. 2019년 7월에는 주식 거래가 가능해졌고 이제 고객들은 뉴욕증권거래소와 나스닥에서 수수료 없는 거래를 할 수 있게 되었다. 2022년도에는 전자화폐기관(EMI)에서 은행 중심 운영으로 전환이 본격화 되었다. 현재 이 회사는 48개국 이상에서 사업을 운영하고 있으며 전 세계 5250만 명의 소매 고객에게 서비스를 제공하고 있다.
2. 주요 서비스
① 개인 및 기업 뱅킹 서비스
- Revolut는 GBP 및 EUR 은행 계좌, 직불 카드, 신용 카드, 25개 이상의 법정 화폐가 있는 환전, 주식 거래, 암호 화폐 교환 및 P2P 결제를 포함한 은행 서비스를 제공한다. Revolut의 모바일 앱에서는 120개 통화로 지출 및 ATM 인출을 지원하고 36개 통화로 송금을 지원하고 있다. 경쟁 핀테크 기업에서도 유사한 다중 통화 기능을 사용할 수 있다. Revolut의 신용카드는 폴란드, 리투아니아, 미국, 아일랜드에서 사용할 수 있다.
② 리테일(개인앱) 서비스
Revolut 계정을 보유한 사용자는 결제 및 카드, 저축, 신용, 투자 및 거래, 암호화폐 거래, 다중 통화 계정, 공유 계정, 프리미엄 라이프스타일 기능, 기부 등 일부 시장에서 서비스를 이용할 수 있다.
③ 암호화폐 관련 제한 사항
- 암호화폐는 입금하거나 사용할 수 없으며, Revolut 내부에서만 법정화폐로 전환된다. 또한 Revolut 은행은 뉴욕 메트로폴리탄 커머셜 뱅크 (Metropolitan Commercial Bank of New York)와 은행을 운영하여 암호 화폐 거래소와의 법정 화폐 이체를 허용하지 않는다.
④ 구독 서비스
- Revolut는 사용자의 금융 행동 패턴과 니즈에 맞춰 유연한 멤버십 구성을 제안하고 있으며 특히 해외 이용자나 디지털 금융 중심의 사용자에게 큰 매력을 제공한다. 고급 멤버십으로 갈수록 여행, 투자, 보안, 고객 응대 등에서 차별화된 서비스를 제공하며 이는 Revolut이 단순한 결제 앱이 아닌 종합 디지털 금융 플랫폼으로 자리잡는 데 핵심 역할을 하고 있다.
3. Revolut의 장단점
Revolut의 가장 큰 강점은 글로벌한 통화 접근성과 직관적인 모바일 앱이다. 유로, 달러, 파운드 등 다양한 통화를 하나의 앱에서 관리할 수 있고, 실시간 환전 기능과 낮은 수수료는 해외 결제 시 매우 유용하다.여기에 예산 관리, 소비 분석, 투자, 예금 기능까지 포함되어 있어 사용자는 스마트폰 하나로 대부분의 금융 활동을 해결할 수 있다.
또한, Revolut는 구독 기반 금융 서비스 모델을 도입해, 무료 플랜(standard)부터 초고급형(Ultra)까지 사용자의 라이프스타일에 따라 다양한 옵션을 제공함으로써 여행자에게는 공항 라운지와 보험 혜택이, 금융 사용자에게는 높은 예금 금리와 빠른 송금 서비스가 제공한다. 가상카드나 카드 잠금 기능 같은 보안 옵션도 매우 강력하여, 디지털 환경에 익숙한 소비자에게는 신뢰감을 준다
단점으로는 Revolut는 전통적인 은행이 아니기 때문에 대출, 신용 서비스가 매우 제한적이며, 예금자 보호 범위도 국가마다 다를 수 있다. 고객 응대 또한 디지털 챗봇 중심이라, 복잡한 문제에 대한 해결 속도는 다소 느릴 수 있다. 무료 플랜에서는 일부 환전·ATM 기능에 제한이 있기 때문에, 실질적인 혜택을 누리기 위해서는 결국 유료 구독이 필요하다는 지적도 있다.
4. Revolut의 최신 기사 및 분석
2025년 6월 13일자 아일랜드 기사의 따르면 Revolut는 대부분의 예금 계좌에 대한 이자율을 인하했으며, 표준 및 즉시입금 저축 계좌의 이자율은 1.5%로 낮아졌다. 이번 결정은 유럽중앙은행(ECB)이 이달 초 기준금리를 2.25%에서 2%로 인하한 데 따른 것이다.
Revolut는 금요일, 일반 및 플러스 계좌의 금리가 1.7%에서 1.5%로 인하 되었다고 고객들에게 안내했다. 프리미엄 계좌는 1.85%에서 1.75%로 인하되었으며 Revolut 메탈 계좌의금리는 2%로 변동이 없고 울트라 계좌의 금리는 2.5%에서 2.25%로 0.25% 인하되었다. 새로운 요금은 기존 고객의 경우 7월13일부터 적용되고 신규 고객의 경우 즉시 적용된다고 한다. Revolut 대변인은 "향후 금리 조정은 유럽 중앙은행 금리의 최근 변경에 따른 대응"이라고 밝혔다. 는 내용을 담은 기사였다.
Revolut는 기준금리 인하 이후 일주일 내에 금리 조정 공지를 발표함으로써 금융시장 대응 유연성을 보였다. 금리 인하 폭은 적지만, 장기적으로 볼 때 복리 효과를 감안하면 영향은 누적적으로 커진다 판단하였는지 금리를 내려 수익률 하락을 막은 것으로 보인다. 또 유로 플랜 사용자들에겐 더 높은 금리를 유지함으로써, 소비자에게 업그레이드를 유인을 제공한 걸로 보인다. 특히 메탈 및 울트라 계좌는 금리 인하 폭이 없거나 상대적으로 작은 것을 보아, 프리미엄 플랜 유도 전략이 의도 된 것으로 분석된다.
[참고 문헌]
https://www.irishexaminer.com/business/companies/arid-41651033.html
https://en.wikipedia.org/wiki/Revolut
https://www.revolut.com/
[Revolut로고]
https://developer.revolut.com/docs/resources/marketing-assets-guidelines/open-banking-logo-guidelines
[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지]
